老後の大切なお金の一番安全な増やし方 シニア投資｜西崎 努｜銀行も証券会社もFPも教えてくれない50代からの運用術

運用のプロとしてメディアに取り上げられる人でも運用成績が良いのは一時だけなことが多い。なので長年メディアに登場し続ける人などほとんどいない。売り買いを頻繁にすることで喜ぶのは証券会社なので必死こいて優良銘柄を推奨してきます。こっちの方がパフォーマンスが良さそうと今ある株を売却して乗り換えたくなるようなサイクルで資産を失っていきます。結局インデックスを長期的に持っている方がパフォーマンスは良いかと。

人気の投資商品はシニア投資では逆効果？

時間の分散でよく言われるのが、「ドルコスト平均法」です。ドルコスト平均法とは、価格が変動する金融商品を、定期的に一定金額購入していくことです。価格が低いときは多くの数量を購入し、価格が高いときは少ない数量を購入することになるので、平均買付単価を下げることができます。

ドルコスト平均法は、一般には投資信託で行います。投資信託は少額から購入でき、また金額指定で買うことができるからです。最近よく話題になる「つみたてＮＩＳＡ」や「ｉＤｅＣｏ」もコツコツ積み立てることを前提としています。

ただ、これも主に若い世代が資産形成のために用いる手法です。少しずつ積み立てしている人なら、途中で相場が大きく下がってもその影響は小さいでしょうし、値下がりしたときはむしろ投資のチャンスといえ、長期で挽回は十分可能です。

しかし、 まとまった資金がある人にとっては、数万円単位で、コツコツ積み立てる投資は、資産総額によっては手間が増えるだけで効率的とはいえません。

とはいえ、一括購入をお勧めしているわけではありません。リスクの高い商品に投資する場合、大きな金額であれば、それに見合った金額で分割して購入することも考える必要はあります。