経済的自由をこの手に！米国株で始める 100万円からのセミリタイア投資術｜たぱぞう

2024年9月18日

丁寧な投資アドバイスで大人気の米国株ブロガー・たぱぞう。40代で１億円以上の資産を築き、2019年春に「セミリタイア」という生き方を選んだ彼が、どういう投資を行って夢の「セミリタイア生活」をかなえたか、自身の経験や知識を公開し、誰にも役立つ資産運用術を懇切丁寧にガイドします。

資産形成の加速化には引き算の発想が必要

私の自宅はスッキリ片付いているので、友人などからは、どうやって整理整頓しているのか聞かれることもあります（子どもが２人いますが、部屋はいつでも綺麗です）。

それにはやはり理由があって、その一つは、洋服はアイテムごとに４着までと決めていることです。長袖のＴシャツも、半袖のＴシャツもそれぞれ４着に収めるようにしています。物は、そんなにたくさんあっても使えません。数を絞ると管理が楽ちんだし片付くし、少数精鋭で、少々高くても本当にお気に入りのものを揃えることができ、無駄使いも防げます。

これはすべてのことに共通することであり、お気に入りの時間を作りたいと思ったら、お気に入りではないことに時間を使うのはやめた方がいいのです。

１つ始めたら１つやめる、１つ買ったら１つ捨てる、という引き算の発想が大事です。そうすることで、支出も削られて資産形成がスピードアップし、時間の大切さに気付いてセミリタイアへの意欲も高まるのです。

整理整頓や掃除は面倒に感じる時もありますが、運気を高めるためにも必要なことと考えます。それもセミリタイアへの一歩として大事なことだと思います。

やらなくていいことに時間を取らない、これ大事。投資の世界でも無駄にチャートと睨めっこして売買タイミングを見極めたりとかいうのはプロでもない限りお勧めしません。素人が出を出すと大抵、偽のシグナルに騙されタイミングを見逃したり間違ったタイミングで売買しがち。株価の推移はそんなに簡単なものではありません。僕自身個別株を一年以上チャートによるテクニカル分析で売買をした場合のリターンよりもインデックスであるS&P500を買って放置したリターンの方が全然成績が良かったということもありました。

世界分散投資は得策か

投資においては、特定の資産に集中的に投資するのではなく、さまざまな資産に分けて投資する「分散投資」が重要とされています。株式だけでなく債券などを組み合わせたり、投資するタイミングを分けたりする時間分散は重要だと思いますが、株については、世界分散を図るより米国集中がいい、というのが私の考えです。

米国の代表的な株価指数であるＳ＆Ｐ５００に値動きが連動する、「ＶＯＯ」（バンガード・Ｓ＆Ｐ５００ＥＴＦ）というＥＴＦがあります。このＥＴＦに２０１０年に１万ドルを投資した場合、２０２０年には３万５０００ドルを超え、３・５倍になっています（次のグラフ参照）。

その次のグラフは、世界中の株価で構成される指数に連動する「ＶＴ」（バンガード・トータル・ワールド・ストックＥＴＦ）の価格推移です。同じ時期にＶＴに投資した場合、１万ドルは２万４０００ドルとなっています。

米国株に集中投資していれば３・５倍になっていたのに対し、世界分散では２・５倍と、リターンは抑えられています。投資対象を広げれば、成長性の低い国も入ってくるため、リターンが薄くなった、ということです。

理論的には分散すればリターンが抑えられることは自然なことで、その分、価格変動が小さくなるというメリットが期待できるのですが、グラフを見てもわかるようにＶＴの方が値動きは大きくなっています。分散しているのに不思議だと思いますが、ＶＴの投資先には値動きが大きい新興国が含まれており、それが全体の値動きに影響しているのです。分散しているから安定、とは限らないというわけです。

資産の9割をS&P500で運用しろというのはアメリカの著名な投資家ウォーレン・バフェットの遺言。いやいやドル建てのS&P500より円建てだとTOPIXの方が儲かっているよという人もいるがどちらお選ぶかはお好みで。このようにインデックスの優秀さは世の中の多くの人を投資でつまづかないようにするための定石です。

NISAも浸透してきて投資を始めたいという人が増える中、正しい知識を資産形成に役立てましょう。

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